Napsal
Čím rychleji rostou ceny nemovitostí a stavebního materiálu, tím rychleji zastarávají již uzavřené pojistné smlouvy. Pokud máte už pár let sjednanou pojistnou smlouvu na nemovitost nebo domácnost a myslíte si, že máte vše pokryto, mohli byste při řešení pojistné události narazit. Po sjednání pojistné smlouvy neusněte na vavřínech.
Co je to podpojištění?
Podpojištění znamená, že v pojistné smlouvě jsou nastavena pojistná plnění na nižší částku, než na kolik by vyšlo pořízení stejného nebo podobného majetku nyní.
U podpojištěných nemovitostí nehrozí pouze riziko, že bude vyplaceno nižší pojistné plnění, tedy částka uzavřená ve smlouvě, ale že bude ještě celé pojistné plnění sníženo podle procentuální výše podpojištění.
Vezměte si příklad, kdy jste si ještě před třemi lety koupili byt v Praze za 4 miliony korun. Na tuto částku jste si také sjednali pojištění bytu. Aktuálně by na realitním trhu mohl stát tento byt okolo 8 milionů korun. Pokud by došlo k jeho kompletnímu zničení, tedy totální škodě, asi byste očekávali výplatu pojistného plnění právě ve výši 4 milionů korun. Jenže to je omyl. Vaše nemovitost byla o 50 % podhodnocena. Pojistné plnění tak může být až o 50 % kráceno. Pojišťovna by vám vyplatila pouze 2 miliony korun. A za 2 miliony si aktuálně v Praze nekoupíte ani garzonku.
Víte, že… Míra inflace vyjádřená přírůstkem indexu spotřebitelských cen ke stejnému měsíci předchozího roku byla v září 2021 rovna 4,9 %.
Aktuální míra inflace vyjádřená přírůstkem průměrného ročního indexu spotřebitelských cen (procentní změna průměrné cenové hladiny za 12 posledních měsíců proti průměru 12 předchozích měsíců) podle Českého statistického úřadu byla v září 2021 rovna 3,0 %.
Jak se chránit před podpojištěním?
Doporučuje se provádět přezkoumání pojistné smlouvy alespoň jednou za dva roky. Při sjednávání pojištění si uvědomte, že vybírat pojištění domu nebo bytu podle nižší ceny není rozumné a můžete na tento přístup doplatit. Obecně platí, že pojištění s vyšší cenou zaručuje lepší rozsah pojistné ochrany.
Další možností je při sjednávání pojistné smlouvy volba tzv. automatické „indexace“, tedy valorizace pojistné částky nemovitosti a pojistného v závislosti na skutečném inflačním vývoji. S touto variantou u pojišťoven nehrozí, že by snižovaly výplatu pojistného plnění podle procentuální míry podpojištění. Ceny jsou pravidelně aktualizovány na základě vývoje inflace.
Dalším důvodem, proč si zajistit aktualizaci pojistné smlouvy, není jen růst cen, ale i vaše vlastní zásahy do nemovitosti a majetku, které mění jeho hodnotu. Pokud jste prováděli rekonstrukci, modernizaci, dostavovali, nebo si pořídili další příslušenství jako tepelné čerpadlo, solární či fotovoltaické panely, měli byste tyto změny do smlouvy promítnout.
Změny lze řešit buď úpravou stávající smlouvy či náhradou za novou smlouvu pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti. V případě, že budete mít zájem o sjednání nového pojištění, neváhejte se obrátit na Centrum pojištění domu.
